Consórcio e orçamento em dia, você sabe como colocar em prática? Equilibrar o orçamento ao buscar soluções para adquirir bens de valor elevado, como carros, imóveis ou serviços, é sempre um desafio. Nesse contexto, o consórcio pode ser uma opção interessante para quem deseja planejar suas aquisições sem pagar juros elevados, como no financiamento tradicional. 

No entanto, surge uma dúvida frequente: é melhor fazer um consórcio ou guardar dinheiro? E será que o consórcio é realmente vantajoso? Para isso, preparamos um conteúdo para responder essas questões e ajudar você a entender como equilibrar consórcio e orçamento.

É melhor fazer consórcio ou guardar dinheiro?

De modo geral, a escolha entre fazer um consórcio ou guardar dinheiro depende dos seus objetivos e do prazo que você tem para alcançar essas metas. Se você é uma pessoa disciplinada e consegue economizar regularmente, guardar dinheiro pode ser uma boa alternativa. No entanto, é necessário levar em conta a possibilidade de desvalorização do dinheiro ao longo do tempo e a tentação de usar a reserva para outras finalidades.

Por outro lado, o consórcio força uma disciplina financeira ao exigir pagamentos mensais. Além disso, existe a possibilidade de ser contemplado antes do fim do plano, permitindo adquirir o bem mais cedo. 

Sendo assim, o consórcio é ideal para quem não tem pressa imediata e prefere evitar os altos custos de juros do financiamento.

É vantajoso fazer consórcio?

Sim, o consórcio pode ser uma opção vantajosa, especialmente para quem não deseja pagar juros. Em vez de financiar um bem e pagar taxas de juros ao longo dos anos, o consórcio cobra uma taxa de administração, que geralmente é mais baixa que os juros de um financiamento. 

Outra vantagem é que você não precisa dar entrada no consórcio, o que facilita o planejamento de compra de bens de alto valor. Entretanto, é importante lembrar que ele também não garante a imediata aquisição do bem. 

Como ele funciona com sorteios e lances, pode demorar até o fim do grupo para você ser contemplado, a menos que ofereça um lance competitivo. Portanto, é vantajoso para quem tem tempo para esperar.

O que vale mais a pena: consórcio ou financiamento?

A escolha entre consórcio ou financiamento depende, em grande parte, da urgência. Com isso, se você precisa do bem com rapidez, o financiamento pode ser a melhor escolha, mesmo com os juros mais altos, pois ele garante a posse imediata. 

Já o consórcio é ideal para quem pode esperar, pois, além de não pagar juros, ele exige apenas uma taxa de administração. Outra diferença significativa é o planejamento financeiro. No financiamento, os valores das parcelas são maiores, devido aos juros, o que pode comprometer uma fatia maior do orçamento. Enquanto no consórcio, as parcelas tendem a ser menores e mais previsíveis, facilitando o controle financeiro.

Como equilibrar o orçamento para encaixar o consórcio?

Como qualquer investimento, incluir o pagamento de um consórcio no orçamento requer planejamento financeiro cuidadoso, principalmente para garantir que as parcelas sejam pagas em dia sem comprometer outras necessidades. Por isso, confira algumas ações importantes para garantir o pagamento de todas as despesas sem comprometer o orçamento.

1. Avalie sua renda e despesas mensais

Primeiramente, antes de assumir um consórcio, faça uma análise detalhada de suas finanças. Liste todas as fontes de renda e todas as despesas fixas (como aluguel, contas, alimentação, transporte) e variáveis (entretenimento, lazer, compras). 

A partir disso, com uma visão clara, será mais fácil identificar quanto sobra ao final do mês e quanto você pode destinar ao consórcio sem comprometer outras áreas essenciais da sua vida financeira.

2. Defina um valor de parcela acessível

A escolha do consórcio certo passa pela definição de um valor de parcela que seja confortável para seu orçamento. O ideal é que a parcela do consórcio não ultrapasse 30% da sua renda líquida, para evitar sobrecarregar suas finanças. 

Para isso, considere que o pagamento será mensal e por um período longo, então é importante que seja um valor que você possa manter com constância.

3. Reduza despesas supérfluas

Se o valor das parcelas do consórcio parece alto para o seu orçamento atual, considere revisar suas despesas e cortar gastos supérfluos. Ou seja, gastos com alimentação fora de casa, assinaturas de serviços de streaming que você não utiliza e compras por impulso podem ser ajustados ou eliminados para liberar mais recursos para o pagamento do consórcio.

4. Monte uma reserva financeira

Ter uma reserva de emergência é fundamental ao assumir compromissos financeiros de longo prazo, como um consórcio. Assim, você estará preparado para eventuais imprevistos, como uma perda de renda temporária ou despesas emergenciais, sem comprometer o pagamento das parcelas. 

Assim, tente acumular pelo menos três a seis meses do valor das parcelas como reserva, além de manter uma poupança para outras emergências.

5. Considere a possibilidade de lances

Se você deseja ser contemplado mais rapidamente no consórcio, uma alternativa é oferecer lances. No entanto, é preciso planejar esses lances com antecedência. 

Reserve mensalmente um valor extra para acumular e, em determinado momento, dar um lance sem comprometer seu orçamento. 

6. Reveja regularmente o orçamento

Por fim, um orçamento bem equilibrado deve ser revisto regularmente. Consequentemente, avalie a cada mês como estão seus gastos, se as parcelas estão sendo pagas tranquilamente e se há alguma mudança na sua renda ou nas suas despesas. 

Conclusão

A partir da leitura do conteúdo é possível concluir que o consórcio é uma excelente alternativa para equilibrar o orçamento quando o objetivo é adquirir um bem de alto valor sem pressa e sem os altos custos de juros. 

Entretanto, ele exige planejamento e paciência, já que a contemplação pode não ser imediata. Ao comparar com o financiamento ou com o hábito de guardar dinheiro, o consórcio se mostra vantajoso para quem busca disciplina financeira e economia a longo prazo. Quer saber mais sobre o consórcio e desenvolver sua vida financeira? Acesse o Blog da Consors e fique por dentro de novas dicas e oportunidades.